經濟日報北京9月29日訊（記者馬春陽）中國人民銀行29日發布公告，進一步深化利率市場化改革，完善商業性個人住房貸款利率定價機制，允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點幅度，促進降低存量房貸利率。
同日，市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》，明確2024年10月31日前，商業銀行將對符合條件的存量房貸再開展一次批量調整，將利率較高的存量房貸利率降至全國新發放房貸利率附近。
專家認為，存量房貸利率下降，有利于借款人進一步降低房貸利率支出，提升居民消費意愿，也有助于穩定購房者預期，提振信心。
公告調整優化的主要內容包括：一是允許變更房貸利率在貸款市場報價利率（LPR）基礎上的加點幅度。借貸雙方可通過協商變更合同等方式調整加點幅度，以更準確體現市場供求、借款人風險溢價等因素變化。后續，市場競爭機制可促使商業銀行與借款人自主協商、適時調整加點幅度，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業銀行進行批量調整，能夠漸進有序緩釋矛盾，并維護合同嚴肅性。
二是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。自2024年11月1日起，新簽訂合同的浮動利率房貸，與除房貸之外的其余浮動利率貸款保持一致，可由借貸雙方自主協商確定重定價周期。符合條件的存量房貸借款人在與商業銀行協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可調整重定價周期，使存量房貸利率及時反映定價基準的變化，暢通貨幣政策傳導。
倡議明確，各商業銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整，對于LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）；主要商業銀行不晚于10月12日發布操作細則，及時回應客戶關切。
中國人民銀行有關負責人表示，2023年8月，中國人民銀行會同金融監管總局引導商業銀行，采用協商變更合同利率等方式批量調整了存量房貸利率，取得較好效果。但由于現行房貸利率定價機制下加點幅度不能自主調整，近期新老房貸利差矛盾再次累積擴大。商業銀行將通過行業自律協調一致，對符合條件的存量房貸再開展一次批量調整，將利率降至全國新發放房貸利率附近。
中國人民銀行數據顯示，截至7月末，全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發放房貸平均利率為3.61%。批量調整后，存量房貸利率將降至約LPR（3.85%）-30BP=3.55%，略低于今年前8個月全國新發放房貸平均利率水平（3.61%）。調整后，利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點。
有機構測算，批量調整后，以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，假設該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節約借款人利息支出每年約5600元。
需注意的是，由于重定價日的不同，不同借款人的利率在批量調整后會有所差異。批量調整后的利率下降主要是加點幅度下降至-30BP所致。重定價后，最近一個定價周期內LPR的降幅也將體現出來，參與此次批量調整的借款人利率將調整至同一水平。
對于固定利率存量房貸，以最新LPR轉換為加點形式，再將加點幅度調整為-30BP。例如，利率為4%的固定利率存量房貸，最新5年期以上LPR為3.85%，先將其固定利率轉換為4%=LPR+15BP，再將15BP調整為-30BP。
招聯首席研究員董希淼表示，批量調整完成后，預計存量房貸利率下降將減少銀行利息收入約1500億元。但新老房貸利差收窄后，提前還貸會明顯減少，有利于銀行穩定貸款規模，提高貸款質量。考慮到中國人民銀行此前降低存款準備金率0.5個百分點，降低政策利率0.2個百分點，預計帶動中期借貸便利（MLF）利率等下行，也節省了銀行負債成本，提升銀行可持續經營能力。
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