“這幾天客戶咨詢量還好,兩個月來咨詢美元存款的客戶非常多。后續美元存款利率大概率還會降,現在存入可以鎖定一個相對高的利率。”恒生銀行北京工體北路支行的一位客戶經理告訴記者。
北京時間9月19日凌晨,美聯儲宣布了自2020年以來的首次降息,將基準利率下調50個基點。接下來,與美聯儲動向密切相關的美元存款利率將如何變動?當下,投資者是否還可以“上車”美元存款?
銀行提前應對美聯儲降息
“美聯儲降息的消息發布不久,我行調降美元存款利率的動作不會這么快,至少得有一兩天的反應時間。目前還沒收到美元存款利率下調的通知,可能明后天會有所行動。”北京銀行北京一家營業網點的客戶經理說。
事實上,在美聯儲正式宣布降息前,已有多家銀行進行“備戰”。記者注意到,從8月底到現在,美元存款利率一直呈現下降趨勢。
“上周,部分期限的美元存款利率又降了。其中,2萬美元起存的6個月期存款利率降了15個基點。”上述恒生銀行客戶經理表示,目前該行2萬美元起存的3個月期、6個月期、1年期存款利率分別為4.6%、4.35%、3.7%。
在調研過程中,記者注意到,5%以上的美元存款難覓其蹤。以江蘇銀行為例,根據起存金額、存款期限差異,該行美元存款利率在4.3%至4.8%不等。8月初,江蘇銀行1萬美元起存的1個月期存款利率還在5%以上。8月以來,該行不少期限的美元存款利率已進行多輪調降。
江蘇銀行北京一家營業網點的客戶經理稱,當下2000美元起存的1個月期、3個月期、6個月期、1年期的存款利率分別為4.6%、4.45%、4.3%、4.3%,1萬美元起存的四個期限利率分別為4.8%、4.7%、4.55%、4.45%。“上述各期限美元存款利率僅持續至9月27日。”該客戶經理補充說。值得注意的是,與8月初相比,1萬美元起存的四個期限存款利率均下降了25個基點。
現在“上車”合適嗎
今年以來,盡管多家銀行美元存款利率有所下調,但仍處于高位,市場追捧美元存款的熱度不減。在前期美聯儲降息預期升溫背景下,不少客戶希望抓住最后的高息窗口期,提前鎖定較高利率。
上述恒生銀行客戶經理表示,人民幣存款利率不斷調降,與美元存款利率之間存在差距,前兩個月很多客戶咨詢美元存款,希望提前鎖定較高的利率。同時,這位客戶經理提醒:“換外匯應是一個理智的行為,有需要再換匯,若單純換匯套利,空間不大,并且在外匯管制背景下,購匯有限制。”
根據國家外匯管理局的規定,對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值5萬美元。有銀行人士介紹,超額購匯需要提供相關資料,提交給柜臺人員進行審核。
當前,投資者是否可以“上車”鎖定美元存款利率?“這要觀察美聯儲貨幣政策的后續走向。美聯儲進入降息周期后,市場上的美元存款利率可能繼續調降。”農業銀行北京某營業網點客戶經理說。
巨豐投顧高級投資顧問于曉明提醒,投資者應根據自身的資金需求和風險偏好,謹慎評估美元存款并做出投資決策。具體可以關注幾個因素,包括利率波動性、匯率風險、通脹水平。
從近年來美元存款利率走勢看,利率的變化趨勢與美聯儲的動向密切相關。例如,2023年一季度,伴隨美聯儲持續加息,美元存款利率不斷走高,不少銀行1年期美元存款利率高達5.40%。
美聯儲今年的降息路徑如何演繹?廣發證券資深宏觀分析師陳嘉荔表示,9月點陣圖對未來降息指引略偏鷹派,預計美聯儲2024年還有2次降息。浙商證券首席經濟學家李超預計,美聯儲這次50個基點的降息后,美國經濟和通脹的韌性均將進一步提升,這會在一定程度上制約后續的降息空間。
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