金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在帶來(lái)便利的同時(shí)，也帶來(lái)了諸如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、監(jiān)管合規(guī)等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)需要在科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控之間找到平衡點(diǎn)。
千億級(jí)AI大模型、公積金數(shù)字人客服、四足風(fēng)勘機(jī)器人……在2024年服貿(mào)會(huì)上，銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)展出其在人工智能、量子技術(shù)、算力、5G、網(wǎng)絡(luò)信息安全等領(lǐng)域的創(chuàng)新成果。
發(fā)展數(shù)字金融、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各家金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)力方向。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效，未來(lái)可持續(xù)關(guān)注新技術(shù)的發(fā)展，為業(yè)務(wù)發(fā)展增加數(shù)字化動(dòng)能；同時(shí)，需要注意在科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控之間找到平衡點(diǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果亮相
當(dāng)前，數(shù)字化已成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新成果在2024年服貿(mào)會(huì)上集中亮相。
在工商銀行的一款升級(jí)版公積金自助機(jī)前，有觀眾排隊(duì)體驗(yàn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程。與普通公積金自助機(jī)不同，這款升級(jí)版公積金自助機(jī)嵌入了數(shù)字人技術(shù)，擁有政策咨詢(xún)、智能導(dǎo)辦和深度輔辦三大核心功能。用戶(hù)通過(guò)與數(shù)字人語(yǔ)音交互對(duì)話(huà)，可以了解最新公積金政策、業(yè)務(wù)辦理流程等。
在服貿(mào)會(huì)金融機(jī)構(gòu)展區(qū)內(nèi)，數(shù)字人隨處可見(jiàn)。中國(guó)銀行展出一臺(tái)數(shù)字人民幣AI智能機(jī)，用戶(hù)通過(guò)語(yǔ)音與屏幕上的數(shù)字人“鐘小匯”互動(dòng)，可獲得數(shù)字人民幣相關(guān)信息；在郵儲(chǔ)銀行的互動(dòng)區(qū)內(nèi)，數(shù)字人可幫助用戶(hù)體驗(yàn)身份證照傾斜矯正、個(gè)性化制卡智能摳圖、智能語(yǔ)音外呼等創(chuàng)新應(yīng)用。
新技術(shù)的應(yīng)用拓展了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍。在北京農(nóng)商銀行的智能便民銀行體驗(yàn)區(qū)內(nèi)，用戶(hù)可以通過(guò)智能設(shè)備體驗(yàn)日常繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老助殘卡激活等金融服務(wù)場(chǎng)景。據(jù)了解，北京農(nóng)商銀行通過(guò)“鄉(xiāng)村金融便利店”“濃情驛站”“智能便民銀行”等新型服務(wù)渠道，將銀行延伸至家門(mén)口，讓市民就近享受到便捷、高效的金融服務(wù)。
新技術(shù)的應(yīng)用也有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力、提升理賠效率。在服貿(mào)會(huì)上，中國(guó)太保展出“一帶一路”氣象預(yù)警服務(wù)解決方案。該方案依托遙感衛(wèi)星裝置，通過(guò)“一帶一路”智慧云平臺(tái)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)承保項(xiàng)目生物多樣性的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。中意財(cái)險(xiǎn)則基于分析駕駛行為的數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，推出風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。中國(guó)人壽探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”服務(wù)新模式，公司整體賠付時(shí)效0.34天，理賠直付最快可達(dá)秒級(jí)完成。
金融科技公司憑借海量數(shù)據(jù)、技術(shù)投入、大模型應(yīng)用等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣有所助益。據(jù)奇富科技CEO吳海生介紹，該公司積累了過(guò)億條的語(yǔ)音、圖片和文字語(yǔ)料，累計(jì)幫助160家銀行撮合成功了超兩萬(wàn)億元交易。
提升服務(wù)質(zhì)效
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)更多可能，有助于提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效、提升用戶(hù)體驗(yàn)，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)可探索新技術(shù)在更多場(chǎng)景的應(yīng)用。
“發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)低息環(huán)境、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。”中國(guó)銀行首席信息官孟茜表示，一方面，建設(shè)“數(shù)字中國(guó)”已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，在全社會(huì)形成了廣泛認(rèn)同。“不見(jiàn)面”“高效率”“極致體驗(yàn)”的數(shù)字金融服務(wù)已成為吸引客戶(hù)、留住客戶(hù)的必選項(xiàng)。另一方面，五篇大文章要求銀行業(yè)服務(wù)重心進(jìn)一步下沉，加快構(gòu)建新型數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，在渠道與營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品與服務(wù)、管理與經(jīng)營(yíng)三大領(lǐng)域全面升級(jí)，才能敏捷精準(zhǔn)把握客戶(hù)需求，敏銳高效洞悉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿(mǎn)足人民對(duì)高質(zhì)量金融服務(wù)的需求。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，深化對(duì)人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)應(yīng)該提前布局，從業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等方面做好準(zhǔn)備。
工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，更重要的是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式重構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)攻堅(jiān)和新技術(shù)規(guī)模化應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)據(jù)技術(shù)等創(chuàng)新要素聚合，開(kāi)展前瞻性、引領(lǐng)性、高價(jià)值性的數(shù)字金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局局長(zhǎng)王怡認(rèn)為，商業(yè)銀行要建立“AI+”業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，積極主動(dòng)適應(yīng)AI這一新支柱給業(yè)務(wù)流程帶來(lái)的變化，建立“機(jī)器處理+人工輔助”協(xié)同的業(yè)務(wù)與信息流閉環(huán)，將相關(guān)的數(shù)據(jù)采集、標(biāo)注嵌入日常業(yè)務(wù)流程中，同時(shí)建立清晰、明確、可量化的評(píng)價(jià)體系，持續(xù)完善運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
記者了解到，為促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，多家金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，制定專(zhuān)門(mén)行動(dòng)方案，優(yōu)化組織架構(gòu)。據(jù)孟茜介紹，今年以來(lái)，中國(guó)銀行設(shè)立數(shù)字金融委員會(huì)，進(jìn)一步優(yōu)化科技體系職能架構(gòu)，強(qiáng)化科技統(tǒng)籌管理和頂層設(shè)計(jì)，在各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線(xiàn)設(shè)置數(shù)字化相關(guān)團(tuán)隊(duì)。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
當(dāng)前，發(fā)展數(shù)字金融已成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要著力點(diǎn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，未來(lái)5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效助力。數(shù)字化監(jiān)管架構(gòu)流程基本建成，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平大幅提升。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在帶來(lái)便利的同時(shí)，也帶來(lái)了諸如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、監(jiān)管合規(guī)等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)需要在科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控之間找到平衡點(diǎn)。
從政策層面看，數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法等法律法規(guī)逐步完善，將維護(hù)數(shù)據(jù)安全提到了新的高度。
針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的移動(dòng)應(yīng)用數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“誰(shuí)管業(yè)務(wù)、誰(shuí)管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、誰(shuí)管數(shù)據(jù)安全”的原則，明確移動(dòng)應(yīng)用數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任。結(jié)合移動(dòng)應(yīng)用特點(diǎn)強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全措施，有效防范數(shù)據(jù)泄露、篡改和勒索攻擊等風(fēng)險(xiǎn)。
“新技術(shù)是雙刃劍，在提升金融服務(wù)能力的同時(shí)也可能引發(fā)一些關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，包括跨境、跨業(yè)、跨界等開(kāi)放生態(tài)帶來(lái)的交叉性風(fēng)險(xiǎn)。”呂仲濤表示，金融機(jī)構(gòu)在借助數(shù)字化手段驅(qū)動(dòng)服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式深刻變革的同時(shí)，要關(guān)注并積極化解新的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建企業(yè)級(jí)的智能風(fēng)控平臺(tái)；同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)金融科技倫理機(jī)制建設(shè)，把科技向善理念融入數(shù)字金融產(chǎn)品研發(fā)各方面、全過(guò)程。
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